En betalingsanmerkning er en registrering i kredittopplysningsbyråenes register over personer eller bedrifter som ikke har klart å betale sine økonomiske forpliktelser innen avtalt tid.
Betalingsanmerkninger er vanligvis en konsekvens av manglende betaling på lån, kredittkort eller fakturaer. Dette kan påvirke din kredittscore og evne til å få lån eller kreditt senere.
I denne artikkelen vil vi se nærmere på :
- Hvordan du selv kan sjekke om du har en betalingsanmerkning.
- Hvordan betalingsanmerkninger og inkassosaker blir skapt.
- Ulike konsekvenser for privatøkonomien din hvis du misligholder gjeld.
- Samt ofte stilte spørsmål.
Sjekk dine betalingsanmerkninger gratis (2024)
1. UnoScore – Best i test!
UnoScore er i 2024 Norges mest populære tjeneste for å sjekke nøkkelinfo om sin privatøkonomi.
Også om man har betalingsanmerkninger.
- Gir deg full oversikt over din egen gjeld.
- Du får en egen kredittscore fra Uno Score – på mellom 0 og 1000 poeng.
- Helt gratis og uforpliktende tjeneste.
2. Uscore (tidligere Defero) – En fin utfordrer
Uscore er en tjeneste produsert av Axo Finans.
Mer eller mindre er funksjonaliteten veldig lik Uno Score.
- Benyttes av over 700,000 skandinaviere for å sjekke sin egen gjeld og privatøkonomi.
- Gir deg umiddelbar tilgang til kredittscoren din – uten å betale en eneste krone!
- Helt gratis og uforpliktende tjeneste.
Hvordan får man betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning kan få store konsekvenser for en persons økonomi, og det er derfor viktig å forstå hva det innebærer og hvordan man kan unngå det. En betalingsanmerkning oppstår når en person eller en bedrift misligholder en betaling, som kan skyldes ulike årsaker som tap av jobb, sykdom eller uforutsette hendelser.
Når en kreditor ikke lykkes med å inndrive ubetalt gjeld gjennom purringer og inkassovarsler, vil fakturaen bli oversendt til et inkassobyrå som vil ta over inndrivelsen av kravet. Dersom inkassobyrået ikke får betalt, vil det påløpe ytterligere forsinkelsesrenter, salær og rettsgebyr og en betalingsanmerkning blir registrert. Dette kan føre til at personen får vanskeligheter med å få lån eller kreditt i fremtiden, og i noen tilfeller kan det også føre til at man mister jobben eller får problemer med å leie bolig.
Det er derfor viktig å ta kontakt med kreditoren og forsøke å inngå en avtale om nedbetaling dersom man har problemer med å betale en regning eller en gjeld. På denne måten kan man kanskje unngå en betalingsanmerkning og opprettholde en sunn økonomi.
For å unngå en betalingsanmerkning kan det også være lurt å sette opp en realistisk og detaljert budsjettplan, slik at man har kontroll over sin økonomi og betaler regningene til rett tid. Det er også viktig å være oppmerksom på at man ikke bør ta opp mer gjeld enn man kan betjene, og at man bør ha en buffer til uforutsette utgifter. På denne måten kan man sikre seg mot å få en betalingsanmerkning og ha en sunn og stabil økonomi
Dette er konsekvensene av betalingsanmerkninger
En betalingsanmerkning kan ha en rekke alvorlige konsekvenser for den som har fått den. Her er noen av de vanligste konsekvensene:
-
Kredittscore: Betalingsanmerkninger kan ha en negativ innvirkning på kredittscoren din, noe som kan gjøre det vanskeligere å få godkjent lån og kredittkort i fremtiden.
-
Begrenset tilgang til kreditt: Mange banker og låneinstitusjoner vil ikke gi lån eller kredittkort til noen som har en betalingsanmerkning. Dette kan gjøre det vanskelig å kjøpe større varer som hus og bil.
-
Høyere renter: Hvis du får godkjent en kreditt eller et lån til tross for betalingsanmerkningen, kan det hende du må betale høyere renter på grunn av risikoen for at du ikke betaler tilbake.
-
Problemer med å leie: Mange utleiere gjennomfører en kredittsjekk før de leier ut en bolig. Hvis du har en betalingsanmerkning, kan det hende at utleieren ikke ønsker å leie ut til deg.
-
Begrenset arbeidsmuligheter: Enkelte jobber krever at du har en god kredittscore eller at du ikke har noen betalingsanmerkninger. Dette gjelder spesielt jobber innenfor finanssektoren.
-
Dårligere livskvalitet: Betalingsanmerkninger kan føre til økonomisk stress og bekymringer, som igjen kan påvirke livskvaliteten din negativt.
Det er derfor viktig å unngå betalingsanmerkninger ved å betale regninger og gjeld i tide, eller ta kontakt med kreditoren for å inngå en avtale om nedbetaling hvis man har problemer med å betale.
Hvordan fjerner man betalingsanmerkninger?
Først og fremst er det viktig å betale gjelden som førte til betalingsanmerkningen. Dette kan være gjennom en avdragsordning med inkassobyrået eller gjennom å betale hele gjelden på én gang. Når gjelden er betalt, bør du kontakte inkassobyrået og be om at betalingsanmerkningen fjernes fra din kredittprofil. Det kan også være lurt å få en skriftlig bekreftelse på at betalingsanmerkningen er slettet.
Det er viktig å huske på at selv om du inngår en nedbetalingsavtale, vil betalingsanmerkningen fortsatt være synlig på din kredittprofil inntil gjelden er helt nedbetalt.
Hvor lang tid tar det før betalingsanmerkningen forsvinner?
Det kan ta alt fra noen noen dager til uker før anmerkningen blir borte, avhengig av hvor lang tid det tar for inkassobyrået å sende informasjonen til kredittopplysningsbyråene.
Det er også mulig å kontakte kredittopplysningsbyråene direkte og be om å få betalingsanmerkningen fjernet fra din kredittprofil. Du må da sende inn dokumentasjon på at gjelden er betalt eller at en nedbetalingsavtale er fullført. Det kan ta noen uker eller måneder før betalingsanmerkningen blir fjernet fra din kredittprofil.
Det er viktig å merke seg at det kan ta tid å fjerne en betalingsanmerkning fra din kredittprofil, og at det kan være vanskelig å få den fjernet helt. Det er derfor viktig å unngå å havne i en slik situasjon ved å betale regninger i tide og å inngå avtaler om nedbetaling dersom man har problemer med å betale gjeld. På denne måten kan man unngå å få betalingsanmerkninger og opprettholde en god kredittverdighet.
Hvem kan se mine betalingsanmerkninger?
I Norge er det kun selskaper som har tillatelse fra Finanstilsynet til å ta kredittsjekk av privatpersoner. Dette er som regel finansinstitusjoner som banker, kredittkortselskaper, inkassobyråer, og lignende. Disse selskapene må følge strenge retningslinjer når det gjelder personvern og informasjonssikkerhet, og de må ha et gyldig formål for å utføre en kredittsjekk.
I tillegg må personen som blir sjekket gi sitt samtykke til å bli kredittsjekket. Dette skjer vanligvis når man søker om lån, kredittkort eller andre finansielle tjenester. Personer har også rett til å be om innsyn i hvem som har tatt en kredittsjekk av dem.
Det er viktig å merke seg at kredittsjekk ikke kan gjøres uten samtykke fra den som blir sjekket, med mindre det er lovpålagt eller det foreligger en rettslig kjennelse. Personvernloven gir beskyttelse mot uautorisert innsyn og bruk av personopplysninger, og det er straffbart å utføre en kredittsjekk uten gyldig grunn eller samtykke.
Se Lov om behandling av opplysninger i kredittopplysningsvirksomhet (kredittopplysningsloven)
Økonomiskolen – alt om betalingsanmerkninger
Slik sjekker du om du har betalingsanmerkning
Det er enkelt å sjekke om man har en betalingsanmerkning i dag, og det finnes flere måter å gjøre det på.
En måte er å bestille en kredittsjekk av seg selv fra et kredittbyrå. De største kredittbyråene i Norge er
- Defero
- Uno Score
- Experian Norge AS
- Bisnode Norge AS
- Creditsafe Norge AS
Når man bestiller en kredittsjekk vil man få tilsendt en rapport som viser informasjon om ens kredittscore, eventuelle betalingsanmerkninger og gjeldsgrad. Dette kan være en nyttig måte å få oversikt over sin økonomiske situasjon på.
En annen måte er å sjekke gjennom gjeldsregistrene som drives av namsmannen og inkassoselskaper. Disse registrene inneholder informasjon om personer som har fått en betalingsanmerkning eller har en pågående inkassosak.
Det er også mulig å sjekke om man har en betalingsanmerkning ved å kontakte sin bank eller kredittkortselskap. De vil kunne gi informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger eller lignende som kan påvirke ens økonomiske situasjon.
Det er viktig å huske på at man har rett til å få tilsendt en kopi av sin egen kredittsjekk og at man kan be om å få eventuelle feil eller misforståelser rettet opp
Ofte stile spørsmål om betalingsanmerkninger
Hvordan fungerer betalingsanmerkninger?
Betalingsanmerkning er en type advarsler som sendes til kredittopplysningsbyråene hvis en person eller bedrift ikke klarer å møte en økonomisk forpliktelse, som en ubetalt gjeld eller en brutt avtale.
Disse anmerkingene kan ha en negativ innvirkning på kredittverdigheten og kan gjøre det utfordrende å få kreditt eller lån senere. For å slette en betalingsanmerkning, må man enten betale av gjelden eller avtale en nedbetalingsplan med kreditor. Deretter må man vente på at kreditor oppdaterer kredittopplysningsbyråene. Normalt vil sletting av betalingsanmerkninger skje etter fire år, med mindre de fjernes tidligere etter betaling eller avtale med inkassoselskapet eller kreditor.
Hva skjer hvis du får en betalingsanmerkning?
Hvis du får en betalingsanmerkning, vil det være registrert i et offentlig register at du har misligholdt en økonomisk forpliktelse, for eksempel en ubetalt regning eller gjeld. Betalingsanmerkninger blir vanligvis registrert av inkassoselskaper eller av kredittopplysningsbyråer på vegne av selskaper som har krav på betaling.
Konsekvensene av å ha en betalingsanmerkning inkluderer at det kan være vanskeligere å få kreditt eller lån i fremtiden, da bankene og finansinstitusjonene vil se på betalingsanmerkningen som et tegn på at du har hatt økonomiske problemer tidligere. Betalingsanmerkninger kan også påvirke din evne til å få en jobb som krever sikkerhetsklarering eller leie en bolig.
For å fjerne en betalingsanmerkning, må du betale av gjelden eller inngå en avtale med kreditor om nedbetaling. Deretter må du vente på at kreditoren oppdaterer kredittopplysningsbyråene. Betalingsanmerkninger vil normalt slettes etter fire år, med mindre de fjernes tidligere etter betaling eller avtale med inkassoselskapet eller kreditor.
Er inkasso og betalingsanmerkning det samme?
Inkasso og betalingsanmerkning er ikke det samme, men de kan være relatert til hverandre.
Inkasso refererer til prosessen med å kreve inn utestående gjeld fra en person eller bedrift som ikke har betalt en regning eller en annen økonomisk forpliktelse. Inkassoprosessen kan innebære at inkassoselskapet sender purringer, varsel og til slutt en betalingsoppfordring til skyldneren. Hvis inkassoprosessen ikke fører til at gjelden blir betalt, kan inkassoselskapet eller kreditor registrere en betalingsanmerkning i et offentlig register.
En betalingsanmerkning, som tidligere nevnt, er en form for varsel til kredittopplysningsbyråene om at en person eller bedrift har misligholdt en økonomisk forpliktelse, for eksempel en ubetalt gjeld eller en brutt avtale. Det vil si at en betalingsanmerkning kan registreres i tilfeller der en person eller bedrift har misligholdt en økonomisk forpliktelse, men ikke nødvendigvis i alle tilfeller der det kreves inn gjeld gjennom inkasso.
Så selv om inkasso og betalingsanmerkninger kan være relatert til hverandre, er det viktig å skille mellom de to begrepene, da de refererer til forskjellige prosesser og konsekvenser.
Hvor lenge har du en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning vil normalt være registrert i et offentlig register i fire år etter at gjelden er betalt eller gjeldsordningen er fullført. Dette betyr at betalingsanmerkningen vil være synlig for kredittopplysningsbyråene og andre som utfører kredittsjekker i opptil fire år etter at gjelden er betalt eller gjeldsordningen er fullført.
Det er imidlertid verdt å merke seg at betalingsanmerkninger kan fjernes tidligere enn fire år hvis de blir betalt eller fjernet av kreditor eller inkassoselskapet før den fireårige perioden er over. Hvis du for eksempel betaler av gjelden før den fireårige perioden er over, kan betalingsanmerkningen fjernes fra registeret tidligere.
Det er også verdt å merke seg at selv om betalingsanmerkninger normalt vil bli slettet etter fire år, kan det fortsatt være at noen kreditorer vil ta hensyn til betalingsanmerkningen når de vurderer en søknad om kreditt eller lån i fremtiden.
Hvem sletter betalingsanmerkninger?
Det er kreditorene eller inkassoselskapet som har opprettet betalingsanmerkningen som er ansvarlige for å fjerne den når gjelden er betalt eller gjeldsordningen er fullført.
Når du har betalt av gjelden eller fullført en gjeldsordning, kan du kontakte kreditoren eller inkassoselskapet og be om at betalingsanmerkningen blir fjernet fra registeret. Kreditoren eller inkassoselskapet vil da sørge for å oppdatere kredittopplysningsbyråene og fjerne betalingsanmerkningen.
Det kan imidlertid ta litt tid før betalingsanmerkningen fjernes fra registeret. Kreditoren eller inkassoselskapet har vanligvis en frist på to måneder på seg til å oppdatere kredittopplysningsbyråene etter at gjelden er betalt eller gjeldsordningen er fullført. Så det kan ta opptil to måneder før betalingsanmerkningen blir fjernet fra registeret etter at du har betalt av gjelden eller fullført gjeldsordningen.
Det er viktig å merke seg at du ikke kan be kredittopplysningsbyråene om å fjerne betalingsanmerkninger direkte. Du må kontakte kreditoren eller inkassoselskapet som har opprettet betalingsanmerkningen for å be om at den blir fjernet.
